闇金や個人融資系では、申込時の個人情報を使ったなりすまし被害が起きるケースがあります。
・身分証や口座情報を送ってしまった
・知らない入金があった
・間違えて振り込んだと言われた
・別業者から返済の連絡が来た
・自分は借りていないのに請求されている
こうした状況で、
「自分の名前で勝手に借りられたのでは」
「口座に入ったお金を返していいのか」
と不安になっている方もいると思います。
最近は、本人になりすまして別の闇金や個人融資へ申し込み、本人名義の口座に振り込ませるような手口があると言われています。
そのため、「自分の口座に入金されたから自分の借入」と簡単に考えるのは危険です。
この記事では、闇金のなりすまし手口とは何か、どんな流れで被害が起きるのか、注意点について整理して解説します。
闇金のなりすまし手口とは何か
闇金のなりすまし手口とは、第三者が本人の個人情報を使い、本人になりすまして別の業者へ申し込むようなケースを指します。
例えば、
・名前
・電話番号
・住所
・勤務先
・身分証
・口座情報
・緊急連絡先
などを使われる可能性があります。
本人は申し込んだつもりがないのに、別の業者から見ると本人名義の情報で申し込みが来ている状態になります。
特に、振込先が本人名義の口座になっている場合、融資する側は本人からの申し込みだと考えやすいです。
そのため、後からトラブルが発覚するまで、なりすましに気づきにくいケースがあります。
なりすましに使われる情報はどこから出るのか
なりすましに使われる情報は、闇金や個人融資への申し込み時に渡した情報がもとになるケースがあります。
例えば、
・LINEで身分証を送った
・口座番号を伝えた
・勤務先を入力した
・緊急連絡先を送った
・顔写真や自撮りを求められた
などです。
また、情報抜き目的の相手に個人情報を送ってしまった場合、その情報が別の手口に使われる可能性もあります。
情報抜きについては、【闇金の情報抜きは危険】個人情報だけ取られる手口を解説でも詳しく解説しています。
情報を渡した時点では融資を受けていなくても、後から別の形で悪用されるケースがあるため注意が必要です。
本人になりすまして別業者へ申し込まれるケース
なりすまし手口で多いと考えられるのが、本人の情報を使って別の業者へ申し込まれるケースです。
流れとしては、
・本人の個人情報を入手する
・本人になりすまして別業者へ申し込む
・振込先として本人名義の口座を指定する
・別業者が本人の口座へ振り込む
・なりすまし側が本人へ返金を求める
という形です。
この場合、振込先は本人名義の口座です。
そのため、融資した業者から見ると、本人に貸したように見える可能性があります。
しかし、実際にやり取りしていた相手は本人ではなく、なりすました人物や業者関係者だったというケースがあります。
「間違えて振り込んだので返して」と言われる手口
なりすまし手口では、本人の口座に入金された後、別の相手から連絡が来るケースがあります。
例えば、
・間違えて振り込んだ
・返金してほしい
・この口座に戻してほしい
・急いでいるからすぐ送ってほしい
などと言われることがあります。
ここで注意したいのは、返金先として指定される口座が、入金元と違う場合です。
本人は「間違いなら返さないと」と思って送金してしまうかもしれません。
ただ、そのお金が本来の融資業者から本人名義の口座へ振り込まれたものだった場合、返金した先はなりすました側という可能性があります。
結果として、本人の口座には入金履歴が残り、返済日に本来の融資業者から請求されるケースがあります。
本人は借りていないのに請求されることがある
なりすまし被害で怖いのは、本人が借りたつもりがないのに、後から請求される可能性があることです。
本来の融資業者から見ると、
・本人名義の情報で申し込みが来た
・本人名義の口座へ振り込んだ
・返済日に連絡が取れない
・勤務先や緊急連絡先へ確認する
という流れになる場合があります。
しかし、本人は本当に申し込んでいないため、話が噛み合いません。
「借りていない」
「知らない」
「勝手に振り込まれた」
と説明しても、相手がすぐに納得するとは限らないです。
その結果、職場や緊急連絡先への連絡をちらつかされるケースもあります。
職場への連絡で発覚するケースもある
なりすまし被害では、返済予定日になっても本来やり取りしていた相手と連絡が取れず、業者が勤務先へ連絡するケースがあります。
そこで初めて、本人が事情を知る場合があります。
例えば、
・職場に本人確認の電話が来る
・返済の件で連絡が来る
・本人が借りていないと説明する
・やり取りしていた相手が別人だったと分かる
という流れです。
本人からすると、突然職場へ連絡が来るため大きな不安になります。
職場への電話やFAXのリスクについては、【闇金から職場にFAXや電話？】会社バレのリスクと対処法でも解説しています。
なりすまし被害は、金銭面だけでなく会社バレの不安にもつながる可能性があります。
本人名義の口座に振り込まれるため分かりにくい
この手口がややこしいのは、本人名義の口座に実際にお金が入る点です。
本人の口座に入金されているため、外から見ると本人が受け取ったように見えます。
ただ、本人が申し込んでいない場合や、別の相手から「間違い」と説明されて返金してしまった場合、事実関係が複雑になります。
特に、
・入金元の名義
・返金先の口座
・誰とやり取りしたのか
・どのLINEアカウントから連絡が来たのか
・本人が実際に申し込んだのか
を整理しないと、状況が分かりにくくなります。
知らない入金があった場合は、すぐに使ったり、相手の言う口座へ返したりしない方が安全です。
返金先を指定されたら注意が必要
知らない入金があり、「間違えて振り込んだ」と言われた場合は慎重に対応する必要があります。
特に注意したいのは、
・入金元と返金先が違う
・急いで返せと言われる
・LINEだけでやり取りしている
・理由が曖昧
・相手が身元を明かさない
というケースです。
本当に誤振込だったとしても、相手の指定口座へすぐ送金するのは危険です。
銀行や相談先に確認しないまま返金すると、後から別の相手から請求される可能性があります。
不安な場合は、入金履歴や相手とのやり取りを保存し、銀行や警察、専門家へ相談することを考えた方がよいです。
口座情報を教えている人ほど注意が必要
なりすまし手口は、口座情報を渡している人ほど注意が必要です。
闇金や個人融資系に申し込むとき、
・銀行名
・支店名
・口座番号
・口座名義
・通帳やアプリ画面の画像
などを送っているケースがあります。
この情報があると、本人名義の口座を使った手口に利用される可能性があります。
口座情報を教えるリスクについては、【闇金に口座情報を教えるのは危険】悪用リスクと対処法でも解説しています。
口座情報だけなら大丈夫と考えず、他の個人情報とセットで悪用される可能性を考えておくことが大切です。
身分証や顔写真を送っている場合も危険
口座情報だけでなく、身分証や顔写真を送っている場合もリスクがあります。
例えば、
・運転免許証
・マイナンバーカード
・保険証
・社員証
・給与明細
・自撮り写真
などです。
これらは本人確認の材料として使われる可能性があります。
闇金や個人融資系では、「審査のため」「本人確認のため」と言って、こうした情報を求めるケースがあります。
ただ、相手の実態が分からないまま渡してしまうと、なりすましや別業者への申し込みに使われる可能性があります。
情報抜きからなりすましにつながる可能性
情報抜きと考えられるケースでは、融資する気がないまま個人情報だけ集められることがあります。
その情報がその後、
・別業者への勧誘
・保証金詐欺
・なりすまし申し込み
・個人融資DM
・押し貸し
などにつながる可能性があります。
もちろん、すべてのケースでなりすましが起きるとは限りません。
ただ、身分証、口座情報、勤務先、緊急連絡先をまとめて渡している場合は、情報の使われ方に注意する必要があります。
別業者から連絡が来た場合も注意
なりすましや情報共有が疑われるケースでは、知らない業者から突然連絡が来ることがあります。
例えば、
・以前申し込んだ内容を知っている
・勤務先を知っているように話す
・口座情報を知っている
・他社の利用歴を聞いてくる
・前に飛ばした話を出してくる
などです。
この場合、過去に渡した情報がどこかで共有されているのではないかと不安になる方もいます。
情報共有については、【闇金は情報共有している？】系列・個人情報リスクを解説でも整理しています。
別業者から連絡が来たからといって、追加で情報を渡したり、相手の説明をそのまま信じたりしない方がよいです。
「本人の口座だから大丈夫」とは限らない
なりすまし手口では、本人名義の口座に入金されることがあります。
そのため、業者側からは「本人が受け取った」と見られやすいです。
ただ、本人が申し込んでいない場合や、別の相手の指示で返金してしまった場合、状況は単純ではありません。
「本人の口座に入っているから本人の借入」
「口座名義が一致しているから問題ない」
と決めつけられると、本人にとって不利な状態になる可能性があります。
だからこそ、知らない入金があった段階で、すぐに記録を残すことが大切です。
知らない入金があったときにやってはいけないこと
知らない入金があった場合、次の行動は避けた方がよいです。
・すぐに使う
・相手の指定口座へ返す
・LINEだけで話を進める
・やり取りを消す
・入金元を確認しない
・怖くなって放置する
特に、相手から「間違いだから返して」と言われても、すぐ送金しない方が安全です。
返金が必要な場合でも、銀行を通じて確認するなど、慎重に進める必要があります。
相手の言うままに動くと、後から本来の入金元との間でトラブルになる可能性があります。
なりすましが疑われるときに残すべき情報
なりすましが疑われる場合は、証拠を残しておくことが重要です。
例えば、
・入金日時
・入金元の名義
・入金金額
・返金を求めてきた相手のアカウント
・返金先として指定された口座
・LINEやSMSの文面
・電話の着信履歴
・申し込み時に送った情報
・職場に連絡された内容
などです。
こうした情報があると、銀行や警察、弁護士や司法書士、消費生活センターへ相談するときに説明しやすくなります。
不安で削除したくなるかもしれませんが、消す前にスクリーンショットを残しておく方がよいです。
銀行へ確認した方がよいケース
知らない入金があった場合や、返金を求められた場合は、銀行へ確認することも考えた方がよいです。
特に、
・入金元に心当たりがない
・返金先が入金元と違う
・相手が急がせてくる
・口座凍結が不安
・闇金との関係で入金された可能性がある
このような場合は注意が必要です。
銀行に相談することで、入金や返金について確認できる場合があります。
ただし、銀行だけで全ての闇金トラブルを解決できるとは限りません。
必要に応じて、警察や専門家への相談も検討した方が安全です。
警察や専門家に相談した方がよいケース
なりすましが疑われる場合は、一人で対応し続けない方がよいです。
特に、
・自分が借りていないのに請求された
・職場に連絡すると言われた
・返金先を指定された
・身分証を使われた可能性がある
・複数の業者から連絡が来ている
・脅しに近い連絡がある
このような状況では、警察、弁護士や司法書士、消費生活センターなどへ相談することを考えてください。
相手の言葉に押されて送金したり、追加で個人情報を渡したりすると、被害が広がる可能性があります。
なりすましを防ぐために安易に情報を渡さない
なりすまし被害を防ぐためには、最初に個人情報を渡さないことが重要です。
闇金や個人融資系では、
・LINEだけで完結
・審査なし
・ブラックでも可能
・即日融資
・先に情報だけ送って
などの言葉で申し込みを進めるケースがあります。
ただ、身分証や口座情報を送った後に、必ず融資されるとは限りません。
むしろ、情報だけが残り、後から別のトラブルにつながる可能性があります。
「まだ借りていないから大丈夫」と考えず、申し込み前の段階で慎重に判断した方がよいです。
まとめ
闇金のなりすまし手口では、申込時に渡した個人情報や口座情報が悪用されるケースがあります。
特に、
・身分証を送った
・口座情報を教えた
・勤務先を伝えた
・緊急連絡先を渡した
・知らない入金があった
このような場合は注意が必要です。
本人になりすました相手が別業者へ申し込み、本人名義の口座に振り込ませるケースもあります。
その後、「間違えて振り込んだので返して」と言われ、別口座へ送金してしまうと、後から本来の融資業者から請求される可能性があります。
本人は借りていないつもりでも、口座に入金履歴が残るため、状況が複雑になりやすいです。
知らない入金があった場合は、すぐ使ったり、相手の指定口座へ返したりしないでください。
入金履歴やLINEのやり取りを残し、銀行や警察、専門家、相談窓口へ確認することが大切です。
闇金や個人融資系に安易に個人情報を渡すと、後から自分の知らないところで使われる可能性があります。
申し込み前の段階で、情報を送ること自体のリスクを慎重に考えるようにしてください。
