近年、銀行口座の凍結が特に厳しくなってきていますが、その理由がなぜなのかを記事にしたいと思います。
闇金、詐欺、闇バイトなど様々な闇の組織によって、銀行のセキュリティ対策が年々厳しくなってきています。
入金の人数制限や規制
近年、銀行が厳しくなってきていると皆さん感じませんか？
普通に使用しているだけなのに、すぐ銀行から連絡が入ったり、本人確認書類を持ってきてほしいと言われたりします。
様々な口コミサイトにも多数書き込みがありますが、その理由を詳しく解説します。
現在は銀行全体で「疑わしき入金は必ず確認する」という姿勢が徹底されています。
入金の人数、入金金額、出金頻度、資金移動の頻度などによって監視プログラムが組み込まれているようです。
なおかつ「入金の詳細」についてこと細かく確認されることもあるそうですし、銀行員も疑わしい入金については詳しく聞かなければ逆に厳重な注意を受ける時代だそうです。
銀行員も減給や上司からの厳しい指導があるのかもしれません。
そのような時代背景もあり、厳重に感知する「人工知能」による不正な入出金を発見するAIが導入されています。
世の中の犯罪が多発している以上、ある程度は仕方がない部分もあるでしょう。
闇金からお金を借りたことを銀行側が把握した場合、その時点で口座凍結になる可能性もありますし、
「闇金から借りた」というワードが銀行の厳しい判断材料になる可能性もあります。
入金金額も危険？
入金金額も不正検知AIに検知される要素になる場合があります。
金額とは「一度に何十万円」などの高額入金だけでなく、小刻みな入金も現在は厳しく見られているようです。
一般的な入金は月に1～2回程度が普通でしょう。
しかし闇金など犯罪に使用されている口座は、不特定多数からの入金や、決まった人数からの頻繁な入金が発生します。
闇金への入金を定期的に行っていると銀行から連絡対象になる可能性がありますし、詳しく事情を確認されることもあるようです。
日本全国で日々大量の入出金を確認している銀行員も相当な負担を抱えているのではないでしょうか。
一般の入金は給料日や賞与などが中心であり、一日に20～30件も入金があることは通常考えにくいです。
口コミサイトでは「銀行が本当にうるさい」「数人からの入金で電話が来た」「本人確認書類をいつまでに提出してくださいと言われた」などの声もあります。
一方的で強い口調に感じるケースもあるようで、利用者の都合を考えていないと感じる方もいるようです。
利用者が持つ心構え
闇金などから融資を受けると銀行から目を付けられる可能性があります。
なぜなら入出金が最低でも週に一度程度発生することが多いからです。
その時点で闇金への入金と認識される可能性があり、銀行から詳しく事情を聞かれることがあります。
もちろんその際は正直に話す必要がありますが、素直に話した結果、銀行へ来店を求められる場合もあります。
そうなれば時間も奪われますし、仕事の調整も必要になり収入にも影響が出るかもしれません。
どれだけ闇金から借りないでくださいと伝えても、完全にゼロにはなりません。
現在利用中の方がいるのであれば、それなりの覚悟は必要かもしれません。
「借りた」「返した」という言葉も銀行対応時には慎重になる必要があるかもしれません。
銀行対応はどうしたら大丈夫？
結論として、闇金から借入をしてしまうと銀行トラブルは高い確率で発生します。
現在の銀行は厳重な警戒体制を取らざるを得ない時代であり、警察との連携も強化されています。
それでも闇金利用者は減っていません。
目の前に「お金」という誘惑があるため、つい借りてしまう気持ちも理解できます。
しかし銀行からの連絡対応や、場合によっては警察からの連絡が入る可能性もあります。
多重債務者が自ら申し込みをしているにも関わらず警察や第三者に相談するケースもあり、その結果として闇金への監視が強化されている側面もあるでしょう。
現在の闇金は無理やり貸し付けるケースは減っているとも言われています。
最初から返せないのであれば「借りない」という選択が最善かもしれません。
銀行対応を無視すると口座凍結
銀行からの連絡を無視すると、口座が凍結される可能性があります。
現在の銀行は口座名義人の口座に不正入金の疑いがあれば、高い確率で連絡を行います。
その連絡を無視したり折り返しをしなかった場合、口座凍結になるケースもあります。
さらに闇金に返済できないなどの理由で口座売買が行われることもあり、その口座を闇金が利用するケースもあります。
債務者は指定された口座に返済しただけと思っていても、その口座自体が不正入手されたものである可能性があります。
つまり返済そのものが不正口座への入金になる場合もあるため、闇金から借りる行為は避けるべきです。
まとめ
闇金からお金を借りると銀行から連絡が入る可能性が高まります。
正規金融機関からの入金であれば説明が可能ですが、闇金からの入金は個人名義であることが多く、AIが検知する可能性があります。
自動メッセージが届いたり、通知が自宅へ送付されることもあります。
闇金にしか頼れない状況の方もいるかもしれませんが、必ず大きなリスクが伴います。
違法な闇金からお金を借りることはトラブルに直結します。
日常生活を見直し、出費を管理し、節約を徹底して「貯金」を増やすことが将来の安定につながります。
数多く存在する闇金は、融通が利くように見えても全て違法業者です。
現在申し込みを検討しているのであれば、今すぐやめることを強くおすすめします。
